社会保障仅根据终生收入替代工人退休前收入的一部分，因此了解社会保障计划的运作方式、面临的问题以及个人储蓄的重要性是值得的。
社会保障的资金短缺
社会保障主要被称为现收现付计划。工人根据他们的收入缴纳社会保社保问答障税，最高可达一定数额，然后直接转给受益人。在过去的 40 年里，工资税的剩余资金超过了支付当前福利所需的资金。这笔额外的现金将用于社会保障信托基金。
“这些盈余现在总计 2.9 万亿美元，”预算和政策优先中心高级政策分析师凯瑟琳·罗米格说。根据社保问答最新的社会保障受托人报告，这些储备金现在用于支付目前的福利，预计到 2034 年这些福利将耗尽。
然而，重要的是要指出，如果信托基金的资金用完，这只意味着除非立法者采取行动，否则社会保障将恢复到现收现付制度。
Romig 解释说：“那时的工资税收入仅足社保问答以支付承诺社保问答福利的四分之三左右。&社保问答r社保问答dquo; “我认为我们完全有理由期待政策制定者会在类似事情发生之前采取行动。&rdquo社保问答;
考虑到社会保障受托人预计，如果不进行改革，福利将减少 22%，这意味着您每月只能领取 1,170 美元而不是领取 1,500 美元的福利。这将导致每月损失 3社保问答30 美元，或每年损失 3,960 美元。
规则如何改变
尽管上一次对社会保障进行全面改革是在 1983 年，但国会可以随时提出改革建议社保问答。为了在未来 13 年内停止潜在的福利削减，立法社保问答者别无选择，只能采取行动。“当你谈论这样的短缺时，就是资金流入和资金流出，”罗米格说。&ldqu社保问答o;有各种各样的方法可以让更多的钱进入这社保问答个项目，也有各种各样的方法可以让更少的钱流出。”
已经提出了许多潜在的修复措施，以帮助提高程序的偿付能力。Edelman Financial Engines 首席投资官 Christopher Jones 表示：“最有可能的潜在变化是提高完全退休年龄、增加缴纳工资税的收入比例以及减社保问答少总收入较高的退休人员的福利。” &ld社保问答quo;有许多变化组合可以让社会保障像以前一样运作，但其中一些变化会变得更加昂贵，国会推迟采取行动的时间越长。”
虽然预计立法者将采取行动解决社保问答社会保障偿付能力问题，但他们的决定可能会显着影响社保问答您的退社保问答休计划。琼斯补充说，那些即将退休的人仍然相当有信心，认为法律不会对他们发生太大变化。然而，针对年轻人的福利政策更有可能发生变化。&社保问答ldquo;20 多岁、30 多岁和 40 多岁的人应该考虑社保问答到现行法律规定的福利可能会为他们改变。例如，完全退休年龄可能会增加。”
失去购买力
社会保障每年都会发生变化，它仍然是为数不多的根据通货社保问答膨胀进行调整的退休收入来源之一。根据社保问答老年人联盟在过去十年中进行的研究，福利会随着时间的推移而失去购买力。老年人社保问答联盟社会保社保问答障和医疗保险政策分析师玛丽约翰逊说：“这在很大程度上是因为年度生活成本调整并没有准确反映大多数老年人和残疾美国人面临的价格上涨。&社保问答rdquo; .
例如，约翰逊参考了城市工资收入者和文职人员的消费者价格指数，即 C社保问答PI-W，该指数假设消费者在医疗费用上的支社保问答出约为 7.6%。然而，老年人消费物价指数使用 62 岁或以上家庭的支出权重，假设医疗费用的成本要高得多，为 12.2%。
&l社保问答dquo;这意味社保问答着在医疗社保问答费用上涨更快的年份，用于计算 COLA 的 CP社保问答I-W 并不能反映这些价格上涨的全部范围，”约翰社保问答逊解释道。“结果是 COLA 跟不上医疗保健成本的步伐，并且随着时间的推移会失去购买力。”
在过去的 12 个月中，所有项目的消费者价格指数上涨了 6.2%，而社会保障领取者在 2021 年将获社保问答得 1.3% 的 COLA。“这表明价格上涨几乎是 1.3%社保问答 COLA 的四倍，”约翰逊补充道。
由于退休人员成本的上升速度比 COL社保问答A 快社保问答，受益人需要更高的福利金额才能保持相同水平的购买力社保问答。
尽早储蓄的重要性
社会保障仅取代约 40% 的收入，甚至更少。尽早为退休储蓄将有助于确保您有足够的钱在您停止工作或减少工作时间时享受社保问答舒适的生活。然而，美社保问答联储发布的一份报告发社保问答现，31% 的调查受访者没有社保问答退休储蓄或养老金，并计划完全依赖社会保障福利。
“越早开始社保问答，就越容易积累足够的资产来为退休社保问答提供资金，”琼斯说。“不要错误地认为现在已经太晚了—&mdash社保问答;开始永远不会太晚。它有助于通过对支出和投资回报假设的现实预测来模拟你的情况，看看你的立场。”
Romig 建议每个人采取财务顾问建议的所有谨慎步骤，例如为退休账户供款，如果您社保问答的雇主社保问答为这些退休账户提供匹配，则供款足以获得完全匹配。“要做的主要事情是储蓄并了解更多关于社会保障及其规则的信息，&社保问答rdquo;罗米格说。“何时获得利益非常重要。等待获得利益的时间越长，收益就越大。社保问答”
琼斯还建议大多数美国人推迟他们的福利开始年龄，除非有理由相信您的预期寿命比平均寿命短得多。例如，如果您的完全退休年龄是 66社保问答 岁，但您决定在社保问答 62 岁领取社会保障福利，那么您的每月福利将减少 25%社保问答。
通过了解社会保障的运作方式，您可以更好地了解如何最好地优化您和您家人的福利。
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